क्रेडिट कार्ड क्या है? अर्थ, इसके लाभ और काम करने का तरीका

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क्रेडिट कार्ड क्या है? यह कैसे काम करता है? जानिए इसके बारे में ये अहम बातें!

 

आज के डिजिटल युग में क्रेडिट कार्ड सिर्फ़ प्लास्टिक कार्ड नहीं रह गया है, बल्कि एक स्मार्ट फाइनेंशियल टूल बन गया है। अगर आप भी सोच रहे हैं कि क्रेडिट कार्ड क्या है, इसे कैसे प्राप्त करें और इसका सही तरीके से इस्तेमाल कैसे करें, तो आप सही जगह पर आए हैं। यहां हम आपके साथ हर ज़रूरी जानकारी सरल भाषा में शेयर कर रहे हैं, ताकि आप सही फ़ैसला ले सकें।

 

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क्रेडिट कार्ड क्या है? (क्रेडिट कार्ड क्या है)

 

क्रेडिट कार्ड एक ऐसा कार्ड है जिसका इस्तेमाल आप बैंक से उधार लेकर खरीदारी करने के लिए कर सकते हैं। आपको बैंक या किसी वित्तीय कंपनी की ओर से एक लिमिट दी जाती है, यानी आप उस लिमिट के अंदर जितना चाहें खर्च कर सकते हैं। आप जो भी खर्च करते हैं, उसका बिल बनता है। अगर आप इस बिल का भुगतान समय पर करते हैं, तो आपको कोई ब्याज (अतिरिक्त राशि) नहीं देना पड़ता है। एक रिपोर्ट के मुताबिक, 2024 में भारत में 11 करोड़ से ज़्यादा लोग क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर रहे होंगे।

 

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है? (क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है?)

• प्रीपेमेंट: जब आप क्रेडिट कार्ड से किसी चीज का भुगतान करते हैं, तो बैंक आपको तुरंत पैसे देता है। इसका मतलब है कि आप अभी पैसे नहीं दे रहे हैं, बल्कि बैंक आपके लिए उस चीज का भुगतान कर रहा है। आपको बाद में बैंक को पैसे वापस करने होंगे।
• आपको पैसे कब देने होंगे?: आपको हर महीने के अंत में क्रेडिट कार्ड के ज़रिए खर्च की गई राशि का भुगतान करना होगा। यह भुगतान एक “बिल” के रूप में आता है, जिसमें राशि और उसका पूरा विवरण होता है।
• समय पर भुगतान का लाभ: अगर आप समय पर अपना बिल चुकाते हैं, तो आपको कोई अतिरिक्त शुल्क या ब्याज नहीं देना पड़ता है। यानी आप सिर्फ़ उतनी ही राशि वापस करते हैं, जितनी आपने खर्च की है।
• देर से भुगतान पर ब्याज: अगर आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपसे बहुत ज़्यादा ब्याज वसूल सकता है। यह ब्याज दर 30% या उससे भी ज़्यादा हो सकती है। इसका मतलब है कि आप जितना देर से भुगतान करेंगे, आपको उतना ही ज़्यादा ब्याज देना होगा।

संक्षेप में कहें तो क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से इस्तेमाल करने के लिए ज़रूरी है कि आप समय पर भुगतान करें। अगर आप समय पर भुगतान करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना बहुत फायदेमंद हो सकता है। लेकिन देर से भुगतान करने पर आपको बहुत नुकसान हो सकता है।

 

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क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें

 

क्रेडिट कार्ड पाने की प्रक्रिया बहुत सरल है लेकिन इसके लिए आपको कुछ महत्वपूर्ण चरणों का पालन करना होगा। यहाँ पूरी प्रक्रिया विस्तार से बताई गई है:

• बैंक या फाइनेंस कंपनी की वेबसाइट पर जाएँ: सबसे पहले, आपको उस बैंक या फाइनेंस कंपनी की वेबसाइट पर जाना होगा जिससे आप क्रेडिट कार्ड लेना चाहते हैं। इस वेबसाइट पर आपको विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड और उनके लाभों के बारे में जानकारी मिलेगी।
• पात्रता की जाँच करें: क्रेडिट कार्ड पाने के लिए, आपको कुछ पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। यह पात्रता बैंक या कंपनी द्वारा निर्धारित की जाती है और इसमें निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:
• आय- Income : आपकी मासिक या वार्षिक आय इस बात को प्रभावित करती है कि आप किस प्रकार के क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर आपके पिछले ऋण और क्रेडिट कार्ड के उपयोग को देखकर निर्धारित किया जाता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (700 से ऊपर) आपको एक बेहतर और अधिक फायदेमंद क्रेडिट कार्ड दिला सकता है।
• रोजगार की स्थिति: स्थिर रोजगार या व्यावसायिक स्थिति भी महत्वपूर्ण है।
• ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें: एक बार जब आप अपनी पात्रता की जांच कर लेते हैं, तो आपको ऑनलाइन आवेदन पत्र भरना होगा। इसमें आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी, आय, रोजगार विवरण, संपर्क विवरण आदि भरना होगा। यह जानकारी बैंक या वित्त कंपनी को आपकी पहचान और स्थिति जानने में मदद करती है।

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• आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें: आवेदन के साथ कुछ दस्तावेज भी अपलोड करने होते हैं, जैसे:
• पहचान प्रमाण : जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट या पैन कार्ड।
• पते का प्रमाण : जैसे बिजली बिल, पानी का बिल या कोई सरकारी दस्तावेज।
• आय का प्रमाण : जैसे सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या ITR (आयकर रिटर्न)।
• क्रेडिट कार्ड स्वीकृति: आवेदन के बाद, बैंक आपकी प्रोफ़ाइल की जाँच करता है। यदि आपकी प्रोफ़ाइल मज़बूत है (अच्छा क्रेडिट स्कोर, स्थिर आय, आदि), तो बैंक आपको तुरंत या कुछ दिनों के भीतर क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति दे सकता है। कुछ बैंक और वित्तीय कंपनियाँ तुरंत क्रेडिट कार्ड स्वीकृति भी प्रदान करती हैं, जिसका अर्थ है कि यदि आपकी जानकारी सही है और आप पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आपको तुरंत क्रेडिट कार्ड मिल सकता है।
• क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना: यदि आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो बैंक आपको आपके द्वारा चुना गया क्रेडिट कार्ड डिलीवरी पते पर भेज देगा। अब आप इस कार्ड का उपयोग अपनी खरीदारी या अन्य लेन-देन के लिए कर सकते हैं।

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क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप इसका सही तरीके से उपयोग कर सकते हैं, क्योंकि इससे जुड़ी ब्याज दर और शुल्क आपके खर्च को प्रभावित कर सकते हैं।

 

क्रेडिट कार्ड के लाभ

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके प्राप्त किए जा सकने वाले कुछ मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

 

1. आपातकालीन निधि: जब आपको अचानक पैसे की आवश्यकता होती है, तो क्रेडिट कार्ड आपकी मदद करता है।
2. पुरस्कार: खरीदारी, यात्रा या भोजन पर क्रेडिट कार्ड से पुरस्कार अर्जित करें।
3. कैशबैक: कुछ क्रेडिट कार्ड हर खरीदारी पर कैशबैक प्रदान करते हैं।
4. क्रेडिट स्कोर बनाना: यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है।
5. ऑफ़र: विभिन्न क्रेडिट कार्ड पर शानदार छूट और पुरस्कार ऑफ़र हैं।

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शुरुआती लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड

यदि आप पहली बार क्रेडिट कार्ड लेने की सोच रहे हैं, तो शुरुआत में शून्य वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड चुनना बेहतर है। ऐसे कार्ड कोई वार्षिक शुल्क नहीं लेते हैं, इसलिए आपको पहले वर्ष में किसी अतिरिक्त खर्च के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। इसके अलावा, ये कार्ड आपको खर्च करने की आदतें सिखाते हैं और आपको यह समझने में मदद करते हैं कि क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से उपयोग कैसे करें। लेकिन, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि आप क्रेडिट कार्ड का ज़िम्मेदारी से उपयोग करें। यह शुरुआती लोगों के लिए अपने वित्तीय प्रबंधन को सही दिशा में शुरू करने का एक अच्छा तरीका है।

 

सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें?

 

• सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड चुनते समय ध्यान रखें:
• आपकी खर्च करने की आदतें।
• कार्ड की सालाना फीस।
• रिवॉर्ड प्रोग्राम और कैशबैक ऑफर।
• ट्रैवल क्रेडिट कार्ड यात्रियों के लिए बहुत फायदेमंद हो सकता है।
• शॉपिंग करने के शौकीन लोगों के लिए शॉपिंग क्रेडिट कार्ड बहुत बढ़िया रहेगा।

 

क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी से कैसे बचें? (क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी से बचाव)

 

1. कभी भी OTP और PIN शेयर न करें।
2. केवल सुरक्षित वेबसाइट पर ही भुगतान करें।
3. अगर आपका कार्ड खो जाता है, तो तुरंत बैंक को सूचित करें।
4. अपने कार्ड पर होने वाले लेन-देन की नियमित निगरानी करें।

 

छात्रों के लिए क्रेडिट कार्ड

 

आजकल, कई बैंक खास तौर पर छात्रों के लिए भी क्रेडिट कार्ड ऑफ़र करते हैं। ये कार्ड आमतौर पर कम क्रेडिट लिमिट के साथ आते हैं, ताकि छात्र वित्तीय ज़िम्मेदारी ठीक से सीख सकें। क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से इस्तेमाल करके छात्र अपने खर्च पर नियंत्रण रखना, समय पर बिल चुकाना और बजट बनाना सीखते हैं, जो भविष्य के लिए बहुत फ़ायदेमंद होता है। साथ ही, समय पर भुगतान करने से उनका क्रेडिट स्कोर भी मज़बूत होता है, जिससे उन्हें बाद में लोन लेने या बड़ी खरीदारी करने में मदद मिलती है।

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छात्रों के लिए क्रेडिट कार्ड पर कम सीमा होने से अनावश्यक खर्च भी रुकता है और ब्याज का बोझ भी कम होता है। कई कार्ड शॉपिंग, रिचार्ज और डाइनिंग जैसी चीज़ों पर रिवॉर्ड पॉइंट और कैशबैक भी देते हैं, जो छोटे-मोटे खर्चों पर भी बचत करने में मदद करते हैं। इसके अलावा, ज़रूरत पड़ने पर क्रेडिट कार्ड इमरजेंसी फंड का काम भी कर सकता है, जो छात्रों को अचानक आने वाली किसी भी आर्थिक परेशानी में मदद कर सकता है। 

 

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